【什么是协定存款】协定存款是一种银行与企业客户之间通过协议方式约定的存款产品，主要用于企业客户的日常资金管理。它结合了活期存款的灵活性和定期存款的收益性，是企业资金管理中较为常见的一种工具。
协定存款的特点在于，银行根据企业客户的资金使用情况，与其签订协议，确定一个基本存款额度，在这个额度内的资金按照活期利率计息，超出部分则按协定利率计息。这种方式既保证了企业的资金流动性，又提高了资金的收益水平。
一、协定存款的核心特点总结：
| 特点 | 说明 |
| 协议性质 | 银行与企业客户之间签订协议，明确存款条件 |
| 灵活性 | 企业可自由支配账户内资金，满足日常经营需要 |
| 收益性 | 超过基本额度的资金可获得高于活期的利息 |
| 安全性 | 存款受银行监管，资金安全性高 |
| 适用对象 | 主要面向有稳定资金流动的企业客户 |
二、协定存款的操作流程：
1. 申请协商：企业向银行提出协定存款申请，说明资金使用需求。
2. 签订协议：银行与企业协商后，签订协定存款协议，明确存款金额、利率等条款。
3. 账户设立：银行为企业开设协定存款账户，并设置基本存款额度。
4. 资金存入：企业将资金存入协定存款账户。
5. 利息计算：银行根据协议规定，对不同部分的资金分别计息。
6. 资金支取：企业可根据需要随时支取账户内的资金。
三、协定存款的优势与劣势：
| 优势 | 劣势 |
| 提高资金利用率 | 利率通常低于定期存款 |
| 保持资金流动性 | 需要与银行签订协议，手续相对复杂 |
| 灵活调整额度 | 利率可能受市场因素影响 |
| 增强资金管理能力 | 不适合短期闲置资金 |
四、协定存款的适用场景：
- 企业日常运营资金管理
- 企业临时性资金存放
- 企业资金周转周期较长的情况
- 企业希望在保持流动性的同时提高资金收益
总的来说，协定存款是一种兼顾灵活性与收益性的存款方式，特别适合资金规模较大、资金流动频繁的企业客户。企业在选择协定存款时，应根据自身的资金状况和财务目标，合理设定存款额度和利率，以实现资金的最大化利用。